Que Pasa Cuando El Banco Vende Tu Deuda?
Si un banco vende tu deuda – Cuando las entidades financieras contienen demasiada cartera vencida y tienen dificultad en su recuperación, buscan varias alternativas. Algunas toman la decisión de venderla a otras entidades, por su puesto, a un menor costo.
- Te comento que este tipo de cartera puede ser negociada como máximo por el 70% de su valor neto real, ya que las entidades que la adquieren deben tener en cuenta el costo de recuperación, sin aplicar cobros de usura.
- Esto porque, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), reglamenta la compra y venta de cartera de las entidades financieras,
Supervisando que al efectuarse esta negociación no se cobren comisiones o intereses de usura, que perjudiquen al deudor. Aunque existe la manera en que las entidades bancarias puedan recuperar deudas con vencimientos por medio de los despachos de cobranzas, lo cierto es que también estas carteras vencidas pueden adquirir otros dueños, ya sean, los mismos despachos u otras entidades aprobadas. 
Siendo así, el nuevo acreedor tendrá que enviar una comunicación al deudor para informar sobre las condiciones de la obligación. Allí, te exponen en qué situación está tu préstamo, las cuotas a pagar, dónde y a quién debes cancelar, entre otras. Puesto que las condiciones y términos de tu deuda serán modificadas, en relación con el contrato original del banco anterior.
¿Qué hacer si la deuda se la venden?
¿Qué pasa si el banco vende mi deuda? – Las consecuencias de que el banco vende tu deuda son las siguientes:
Entrarás a la “lista negra” del Buró de Crédito: Esto es lo más temido por todos. Si no puedes pagar tu deuda, se reflejará en tu Buró de Crédito y puedes quedarte con una calificación negativa hasta por 6 años. No tendrás apoyo de la Condusef: Si tienes una deuda con un banco y este decida venderla a un despacho de cobranza, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) no podrá respaldarte. Esto es por que en este caso el afectado es una institución financiera y en segundo lugar, los despachos de cobranza no son regulados por esta comisión. Por eso te conviene no tener adeudos por más de 90 días naturales. Negociación directamente tu deuda: Cuando el banco vende tu deuda, tendrás que negociar el pago directamente con los despachos de cobranza. Estas instituciones deben informarte el monto de la deuda, el nombre, domicilio y medios de contacto para acudir con ellos.
¿Cuántos años dura una deuda sin pagar?
Tengo una deuda que es varios años vieja. ¿Pueden los cobradores aún cobrarla? | Oficina para la Protección Financiera del Consumidor En la mayoría de los estados, la deuda como tal, ni caduca, ni desaparece hasta que la pague. Según lo establecido en la Ley de Informes de Crédito Justos, por lo general las deudas pueden aparecer en su informe de crédito por siete años y en algunos casos, durante un tiempo más largo.
- De acuerdo a las leyes estatales, si le demandan por una deuda, y la misma es muy vieja, usted puede contar con una defensa frente a la demanda.
- Estas leyes estatales son llamadas “statues of limitations” o plazos o períodos de prescripción.
- La mayoría de los plazos de prescripción son de entre tres a seis años, aunque en algunas jurisdicciones podrían extenderse durante más tiempo, dependiendo del tipo de deuda que tenga.
Los plazos de prescripción podrían variar dependiendo de:
El tipo de deudaEl estado donde residaLa ley estatal que aparezca en su contrato de crédito
El plazo de prescripción también podría verse afectado por los términos del contrato que tenga con su acreedor y, en caso de que se haya mudado, por las leyes del estado donde le hayan demandado. Le convendría consultar a un abogado para que sepa cómo se calcula este período y cuándo podría haber comenzado con respecto a su deuda.
En algunos estados, hacer un pago parcial a una cuenta vieja podría reiniciar el plazo de tiempo durante el cual le pueden demandar. Similarmente, en algunos estados, que le envíen una declaración por escrito, donde le informen que tiene una deuda antigua, podría reiniciar el periodo durante el cual le pueden demandar.
Si un cobrador le demanda por una deuda que no ha sido pagada por más tiempo que el establecido por el plazo de prescripción, usted cuenta con una defensa en contra de dicha demanda. Si le demandan, y cree que el plazo de prescripción ha vencido, le convendría consultar a un abogado.
Es una violación a la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas que un cobrador le demande o amenace con demandarle, si éste sabe que el plazo de prescripción ha pasado. En el CFPB, hemos preparado que puede usar para responderle a un cobrador que trate de cobrarle una deuda, Éstos también incluyen consejos para utilizarlas.
Los modelos de cartas pueden ayudarle a obtener información, incluyendo información sobre la antigüedad de la deuda. También podrían ayudarle a establecer límites a cualquier futura comunicación, o a ejercer algunos de sus derechos. Siempre guarde copia de su carta en sus archivos.
¿Cuánto tiempo me castiga el banco?
‘Una persona es castigada cuando deja de pagar por más de 180 días. Esto se informa a las centrales de riesgo para que sea reportado a todo el mercado.
¿Cuántos años te castiga Infocorp?
Aparecerás como moroso por 5 años si no pagas la deuda – 
Según los especialistas el castigo de Infocorp se mantendrá vigente por los próximos cinco años (como máximo), tras lo cual, si bien el reporte negativo puede haber desaparecido, esto no significa que no sigas estando en la lista negra de deudores ante las entidades financieras.
¿Qué significa cartera vendida?
La cartera vencida de una empresa se forma con documentos y créditos que no se pagaron a la fecha de su vencimiento. Juega un papel fundamental en la planeación financiera porque representa un enorme riesgo para la salud de cualquier compañía.
¿Cómo se llama cuando un banco compra una deuda?
Qué es una compra de cartera – Una compra de cartera es un proceso mediante el cual un banco -al que no le debes- paga una deuda que tienes con otro banco. A cambio, ahora tú te conviertes en deudor de la entidad financiera que «compró tu deuda». Visto desde el punto de vista del deudor, el proceso -incluso- debería llamarse una «venta de cartera».
Tú tienes un crédito con el Banco A.El Banco B te hace una oferta: él pagará tu deuda total en el Banco A. Si aceptas, ahora serás cliente del Banco B por un valor exactamente igual al que debías en A.Al aceptar, el Banco B le compra tu deuda al Banco A. A partir de ese momento, te conviertes en cliente del Banco B.
¿Cuáles son los tipos de deuda?
Son todas las obligaciones insolutas del sector pblico contradas en forma directa o a travs de sus agentes financieros. Es una herramienta del gobierno para diferir sus gastos en el tiempo y as poder cumplir el conjunto de funciones que le son encomendadas.
Existen dos tipos de deuda: deuda bruta y deuda neta. La deuda neta es igual a la deuda bruta menos los activos financieros del pas (nacionales e internacionales). La deuda pblica puede clasificarse: 1) Por su origen, en interna o externa, de acuerdo a la residencia del poseedor de la deuda (en funcin de la ubicacin y no de la nacionalidad del acreedor).
La deuda interna son los financiamientos obtenidos en el mercado domstico, mediante la colocacin de valores gubernamentales y de crditos directos con otras instituciones que son pagaderos dentro del pas y en pesos mexicanos. La deuda externa son los crditos contratados por el sector pblico con entidades financieras del exterior y pagaderos en el extranjero en moneda diferente a la moneda nacional.2) Por periodo de contratacin, en corto o largo plazo.
El primero se obtiene a plazo menor de un ao, el segundo a un plazo de un ao o ms.3) Por la fuente de financiamiento, segn la naturaleza de los acreedores financieros. Para la deuda externa: mercado de capitales, organismos financieros internacionales, mercado bancario, comercio exterior, deuda reestructurada y pasivos PIDEREGAS.
Para la deuda interna: valores gubernamentales, banca comercial, Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), Sociedades de Inversin Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores), entre los ms importantes.4) Por moneda de contratacin, segn la divisa en la cual se contrat el crdito.5) Por pas, a partir del origen de la institucin financiera acreedora.6) Por instrumento, en funcin a las caractersticas jurdicas de los instrumentos que describen la relacin que existe entre el acreedor y el deudor (pagars, bonos, valores gubernamentales y los contratos o lneas de crdito).
La SHCP identifica tres indicadores bsicos de la deuda pblica: 1) la del Gobierno Federal, que comprende las obligaciones de los poderes legislativo y judicial, las dependencias del Poder Ejecutivo Federal y sus rganos desconcentrados, as como las obligaciones contradas por entidades que formaron parte de la Administracin Pblica Federal paraestatal y que fueron transformadas en rganos autnomos, en particular, el INAI y IFT; 2) la del Sector Pblico, que est integrada por la deuda del Gobierno Federal ms las obligaciones de las entidades de control presupuestario directo, de las Empresas Productivas del Estado y sus subsidiarias, y de la Banca de Desarrollo; y, 3) el Saldo Histrico de los Requerimientos Financieros del Sector Pblico, que est integrado por la deuda del Sector Pblico Presupuestario ms las obligaciones que, por diversos ordenamientos jurdicos y prcticas presupuestarias, no se incluyen en la deuda pblica (IPAB, PIDIREGAS, FARAC, FONADIN, etc).
En materia de deuda pblica, al Congreso corresponde autorizar: 1) montos de endeudamiento neto para el financiamiento del estado, municipios, entidades paraestatales y paramunicipales; 2) al gobernador para que acte como aval o deudor solidario; 3) la contratacin de endeudamiento cuando los plazos de amortizacin de los crditos rebasen el trmino de la gestin; 4) montos de endeudamiento adicionales y, 5) verificacin de las operaciones de deuda.