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Tipos y modalidades de pensión: diferencias y ventajas de cada una

Este es en un tema que sí o sí debes manejar si tú o algún familiar está cerca de pensionar, porque al hacerlo deberá elegir una Modalidad de Pensión. Entre las existentes hay diferencias importantes, por eso en este artículo te contaremos sobre ellas.

¡Parte revisando esta infografía que te una visión general! Pero más abajo también podrás encontrar más detalles de cada modalidad.

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Diferencia entre Tipo y Modalidad de pensión

Estos son dos conceptos que se suelen confundir. Para explicarlo de forma más simple, podemos afirmar que el tipo de pensión tiene que ver con las condiciones o razones por las cuáles se paga dicha pensión (Vejez, Invalidez, Sobrevivencia); en cambio la modalidad tiene que ver con la forma de administrar, calcular y pagar la pensión.

Tipos de Pensión

De Vejez

Se entrega a hombres desde los 65 años y mujeres desde los 60. Se puede solicitar de forma anticipada al cumplir ciertos requisitos.

De invalidez

Se entrega a personas que hayan perdido su capacidad de trabajo en al menos un 50%. Según el grado de invalidez puede ser parcial o total.

De Sobrevivencia

Se entrega a familiares de un afiliado (ante su fallecimiento) que cumplan ciertos requisitos, principalmente a cónyugue e hijos.

Modalidad de Pensión

Como mencionamos antes, la modalidad tiene que ver con la forma de pago y administración de la pensión. Las diferencias entre una y otra son muy importantes, ya que abarcan desde si la pensión será fija o se volverá a calcular cada año, o incluso si los fondos (dinero en AFP) podrán entregarse o no como herencia a sus familiares.

Si te interesa el tema de la herencia, te recomendamos este artículo sobre cómo y cuándo puedes cobrar los fondos de un familiar fallecido.

Conoce las 4 modalidades de pensión y sus características

1. Retiro Programado

Es la modalidad que administra la misma AFP con los fondos del afiliado. En este caso la pensión se vuelve a calcular cada año considerando factores como rentabilidad, saldo de fondos o expectativa de vida, lo que hace que el monto de la pensión disminuya con el tiempo.

Es importante señalar que con esta modalidad, los Fondos de Pensión (dinero en la AFP) sigue siendo del afiliado, por lo que en caso de fallecer se entregará como herencia a sus familiares.

2. Renta Vitalicia Inmediata

Esta modalidad se contrata con alguna Compañía de Seguros. En este caso el monto de la pensión se fija al inicio y no cambia, ya que no se vuelve a calcular. Sin embargo, en este caso los fondos se transfieren a la compañía y dejan de ser de propiedad de la persona; por lo que no se podrán entregar como herencia.

Modalidad de Pensión: Características y diferencias

Retiro Programado

Lo administra la AFP

La pensión se calcula cada año

Permite cambiar de modalidad

Entrega Pensión de Sobrevivencia

Los fondos son del afiliado

Constituye Herencia

Renta Vitalicia

Lo administra una Compañía de Seguros

La pensión es fija y en UF

NO permite cambiar de modalidad

Entrega Pensión de Sobrevivencia

Los fondos son de la compañía

NO hay herencia

¡Ojo! En caso de elegir Renta Vitalicia, se pueden solicitar condiciones especiales para mejorar los beneficios de familiares ante un eventual fallecimiento:

Período Garantizado

Si la persona fallece, se paga el total de la renta contratada a los beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia durante todo el periodo garantizado.

Una vez cumplido, la P. de Sobrevivencia se paga en porcentajes que dice la ley.

De no haber beneficiarios de P. de Sobrevivencia, se pagará a sus herederos.

Incremento de Porcentaje

Si la persona fallece, la Compañía de Seguros pagará a los beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia la renta contratada.

Pero el pago se hará en un porcentaje mayor al que indica la ley.

Esta condición solo puede solicitarla un afiliado que tenga cónyuge.

Otras Modalidades de Pensión

Existen dos modalidades de pensión más que puedes elegir. Podríamos llamarlas como “mixtas” para explicarlas más fácil, ya que estas consisten en dividir los fondos para contratar una pensión con una Compañía de Seguros (Renta Vitalicia) y una con la AFP (Renta Temporal o Retiro Programado)

3. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

En este caso se dividen los fondos del nuevo pensionado. Con una parte se contrata una Renta Vitalicia que se comenzará a entregar en una fecha futura. Con la otra parte de los fondos, la AFP entrega una Renta Temporal hasta llegar a la fecha en que comience la Renta Vitalicia.

En este caso los fondos de Renta Vitalicia son de la Compañía de Seguros, pero los de la Renta Temporal siguen siendo del afiliado y pueden entregarse como herencia.

4. Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado

En este caso los fondos del nuevo pensionado también se dividen con el mismo fin anterior: contratar una pensión con Compañía de Seguros (Renta Vitalicia) y otra con la AFP (Retiro Programado), pero que se pagarán de forma simultánea.

Las características de estas modalidades son las mismas del cuadro de diferencias explicado más arriba.

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Como verás, cada una de las opciones que puedes elegir como Modalidad de Pensión tiene sus características. Elegir la mejor opción parte por estar informado. ¡Esperamos que este artículo te ayude! Te dejamos un último cuadro resumen con las principales características de las cuatro modalidades.

Principales características de las distintas Modalidades de Pensión

  Retiro Programado Renta Vitalicia Retiro Temporal con Renta Vitalicia diferida Renta Vitalicia con Retiro Programado
Administración AFP C. de Seguros AFP + C. de Seguros AFP + C. de Seguros
Cambio de Modalidad No Solo se puede anticipar la Renta Vitalicia Sí (solo Retiro Programado)
Dueño de los fondos Afiliado/a C. de Seguros La parte de los fondos destinado a Renta Vitalicia es la C. de Seguros. El resto sigue siendo del afiliado/a.
Monto de la pensión Variable (cálculo anual) Fijo La Renta Vitalicia tiene monto fijo en UF, el resto montos variables
Derecho a Garantía Estatal
Pensión de Sobrevivencia
Herencia No Solo saldo en AFP
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AFP y herencia: Cuándo y cómo puedes cobrar los fondos de un familiar fallecido

Una de las características del actual sistema de pensiones chileno, es que los fondos son propiedad de cada afiliado. Como tal, en caso de que este fallezca, los fondos deben ser entregados a sus familiares (beneficiarios), lo que puede ser de dos formas: como Pensión de Sobrevivencia o Herencia. ¿Cuándo corresponde una o la otra? ¡Te lo explicamos fácil en esta infografía.

En caso de que te queden dudas, más abajo podrás encontrar más información.

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Pensión de Sobrevivencia

Cuando una persona afiliada al sistema de AFP fallece (sin importar si aún trabaja o ya está pensionada), algunos familiares tienen derecho a recibir una Pensión de Sobrevivencia, que se pagará de forma mensual.

Revisar si existen beneficiarios para esta pensión es lo primero ante un fallecimiento. Solo en caso de no haberlos, el dinero se entregará como herencia.

Beneficiarios Pensión de Sobrevivencia

Cónyuge sobreviviente

Hijos menores de 18 años

Hijos entre 18 y 24 años que se encuentren estudiando

Madre o Padre de hijos sin matrimonio o unión civil

Padres reconocidos como carga familiar

EXCEPCIÓN: En caso de que la causa de muerte sea por un Accidente Laboral o Enfermedad de Carácter Profesional, no aplica la Pensión de Sobrevivencia, sino que los fondos se deben entregar como herencia

Herencia de los fondos del afiliado

Como mencionamos antes, en caso de que no existan beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia, los fondos de cada afiliado se entregan como herencia a sus familiares (o herederos legales).

Para poder cobrar el dinero primero se debe tramitar la posesión efectiva del fallecido y luego ingresar una Solicitud de Pago de Herencia en la AFP en que éste se encontraba afiliado.
Ten en cuenta que al momento de hacer el trámite se te pedirá el certficado de Posesión Efectiva, así como otros documentos que permitan acreditar la relación familiar con el fallecido y que no existen otros beneficiarios

Quién puede cobrar la herencia

Muerte por accidente laboral o enfermedad profesional

Cónyuge

Hijos

Padres

Otros herederos legales

Otra causa de muerte (y en ausencia de beneficiarios de P. de Sobrevivencia)

Hijos mayores de 25 años

Hijos mayores de 18 y menores de 25 años, que no se encuentren estudiando.

Otros herederos legales

IMPORTANTE: Si la persona fallecida se encontraba pensionada, dependerá de la Modalidad de Pensión que haya elegido si los fondos podrán entregarse como herencia. Te explicamos a continuación.

Herencia según Modalidad de Pensión

Todo afiliado al momento de pensionarse debe elegir entre una de las diferentes modalidades de pensión. Depende lo que decidas, la pensión será administrada por la AFP, una Compañía de Seguros o ambas.

Cada modalidad tiene distintas características, pero en este caso nos importa una: La Propiedad de los Fondos. En algunos casos los fondos siempre serán del afiliado y podrán ser heredados, pero en otros, se cede la propiedad de ellos a una Compañía de Seguros. Es decir, en este último caso los fondos ya no son del afiliado y por ende no serán entregados como herencia. Aunque sí podrían ser Pensión de Sobrevivencia.

Te dejamos un cuadro con algunas diferencias entre las modalidades. Aunque si quieres conocer más detalles, te invitamos a revisar el artículo Tipos y Modalidades de Pensión: diferencias y ventajas de cada una.

Herencia Según Modalidad de Pensión

Modalidad Retiro Programado Renta Vitalicia Inmediata Retiro Temporal + Renta Vitalicia diferida Renta Vitalicia + Retiro Programado
En qué consiste La AFP paga tu pensión, que se recalcula cada año en función de los fondos restantes, esperanza de vida y otros factores. Se contrata una pensión de por vida con una Compañía de Seguros. Se pueden solicitar condiciones especiales* Se contrata una pensión con Compañía de Seguros para una fecha futura (R.V. diferida) Antes de dicha fecha, paga la pensión tu AFP. (Retiro Temporal) Los fondos se dividen para la pensión. Una parte la gestiona la AFP (R. Programado) y otra una Compañía de Seguros (R. Vitalicia).
Propiedad de los fondos Afiliado Compañía de Seguros Fondos para retiro temporal: Afiliado. Fondos para Renta Vitalicia: Compañía de Seguros. Fondos para retiro programado: Afiliado. Fondos para Renta Vitalicia: Compañía de Seguros.
Pensión de Sobrevivencia
Herencia No* No* No*

*EXCEPCIÓN: Al contratar una modalidad con Compañía de Seguros, puedes pedir condiciones que beneficien a tus familiares, como lo es el “Periodo Garantizado” de pensión. Con esto, la compañía se compromete a pagar el monto total de tu pensión por un periodo de tiempo fijo, incluso si falleces, en cuyo caso se pagará los beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia. En caso de no haber, se pagará el dinero restante a los herederos.

Cómo saber si un familiar tiene fondos por cobrar

Ahora que ya conoces cuándo los fondos de pensiones constituyen herencia, así como también cómo influye en ella la Modalidad de Pensión elegida, te dejamos un link donde podrás consultar si algún familiar tiene fondos por cobrar.

Consultar por fondos de familiar fallecidos »

En caso de que necesites hacer el trámite de herencia, te dejamos un link donde podrás conocer los documentos necesarios según cada tipo de beneficiario.

Documentos para trámite de herencia »
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Ingresos y descuentos: Cómo entender tu liquidación de sueldo

Ya sea si has comenzado hace poco o llevas mucho tiempo trabajando, puede que tengas dudas sobre tu liquidación de sueldo. Por eso te ayudaremos a entenderla de forma fácil.

Para explicarte cada ítem, tomaremos de ejemplo esta liquidación estándar.

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Como podrás ver, además de tus datos personales y los de tu empresa, la liquidación incluye dos grandes categorías: “haberes del trabajador” y “descuentos”. Puede que no siempre esté ordenada de esa forma, pero los elementos serán los mismos.

1. Haberes (o ingresos) del Trabajador

Son todos los ingresos que te corresponden ya sea por sueldo fijo, gratificaciones, comisiones o algún beneficio de movilización o colación. Existen dos tipos de haberes: los imponibles, que se consideran al calcular tus cotizaciones; y aquellos que no se consideran: los haberes NO imponibles.

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A. Haberes Imponibles

Sueldo Fijo: Es la cantidad de dinero que te corresponde por prestar tus servicios cada mes (u otro tiempo definido).

Al ser mensual, este sueldo base no puede ser menor a un ingreso mínimo, fijado en $301.000 desde el 01 de marzo de 2019, con excepción de aquellos trabajadores excluidos del cumplimiento de jornada laboral según el artículo 22 del Código del Trabajo.

Sobresueldo: Corresponde al pago de horas extras. 

Comisión: Son el pago por comisiones de venta u otro tipo que constituya ingresos variables.

Gratificación: Por ley, las empresas deben repartir parte de sus utilidades a sus trabajadores. El empleador puede hacerlo de forma anual o mensual. En este último caso, lo verás reflejado cada mes en tu liquidación. Puedes revisar más información en el sitio de la Dirección del Trabajo.

Bonos: En caso de que tu empresa entregue ocasionalmente algún bono, lo verás en tu liquidación del mes correspondiente al pago del mismo.

B. Haberes No Impomibles

Colación: En caso de contar con beneficio de colación, estará especificado como tal.

Transporte: Al igual que la colación, si tienes beneficio de movilización, lo verás aquí.

Asignación Familiar: Es un subsidio entregado por el Estado por cada persona que vive a expensas tuya, y que además cumplan con los requisitos establecidos. Puedes revisarlo en el sitio del Instituto de Previsión Social.

2. Descuentos

Son aquellos montos que se utilizan para el pago de tus cotizaciones previsionales, de salud o seguro de cesantía. El empleador debe descontarlos de tu sueldo imponible (solo haberes imponibles) y pagarlos a las entidades correspondientes.

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Cotización Previsional: Es el dinero que ahorras mensualmente para tu pensión. Corresponde al 10% de tu sueldo imponible. Este monto va a tu cuenta personal en la AFP que cotices, tal como te lo contamos en este artículo sobre qué somos las AFP y cómo hacemos crecer tus ahorros.

Como dato extra, también te invitamos a conocer los Beneficios que puedes obtener por trabajar y cotizar.

Comisión AFP: Corresponde a la comisión que cobra tu AFP por administrar tus ahorros. En este artículo te hablamos de la comisión como uno de los 4 elementos claves al elegir tu AFP.

Cotización de Salud Obligatoria: Es el monto que pagas a Fonasa o Isapre para contar con prestaciones de salud y equivale al 7% de tu sueldo imponible. Si tienes un plan de Isapre por menos que ese monto, el dinero restante quedará en tu cuenta de excedentes.

Seguro de Cesantía: Corresponde al pago para este seguro que podrás cobrar en caso de quedar sin trabajo. El cargo al trabajador dependiente con contrato indefinido es de un 0,6% del sueldo imponible.

Conoce los requisitos, beneficios y cómo cobrar el Seguro de Cesantía.

Impuesto: Es un impuesto que va directamente al Estado. Solo se aplica a trabajadores dependientes con ingreso líquido imponible mensual mayor a 13,5 UTM ($656.032 a Mayo de 2019). Para conocer los porcentajes según tu sueldo puedes ver este sitio del Servicio de Impuestos Internos.

Además de estos descuentos, también podrías ver en tu liquidación aquellos que hayas acordado con tu empleador, como los descuentos por planilla, para Ahorro Voluntario u alguno de otra naturaleza.

3. Sueldo Líquido

Generalmente al final de la liquidación podrás ver el sueldo líquido, que se refiere a la diferencia entre todos los ingresos y descuentos. Es decir, es el saldo final que el empleador debe pagarte.

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5 Preguntas y respuestas fundamentales sobre AFP

1. ¿Cómo saber en qué AFP estoy afiliado?

Esta pregunta se repite a menudo y no es para sorprenderse, ya que la afiliación a una AFP se realiza de forma automática con tu primer contrato de trabajo. Sin embargo averiguar en cuál estás no es muy difícil. Puedes hacerlo en este sitio de la Superintendencia de Pensiones.

IMPORTANTE: Si no sabes en qué AFP estás, seguramente no estás muy familiarizado con el tema. Por eso te recomendamos estos artículos:

2. ¿Qué es y cómo calcular tu comisión?

La comisión es el cobro realizado por las AFP por administrar tu dinero. Es importante recalcar que por ley todos los trabajadores deben cotizar el 10% de su sueldo sin importar en qué AFP estás. La comisión, se suma a ese porcentaje.

¿Cómo se calcula? Multiplicando tu sueldo base imponible por la comisión y dividiéndolo el resultado por 100, como se ve en la imagen.

Sueldo Base Imponible $500.000

Comisión 1,44%

Primero: $500.000 x 1,44 = $720.000

Segundo: $720.000/100 = $7.200 Comisión: $7.200

Para calcular el porcentaje que va a tu fondo de pensiones puedes hacer el mismo ejercicio reemplazando la comisión por la cotización del 10%.

Si prefieres ahorrarte los cálculos, la Superintendencia de Pensiones ha disponibilizado una Calculadora de Costo Previsional.

3. ¿Cómo afiliarte a una AFP?

Antes que todo, si aún te preguntas por qué hacerlo, una buena razón es porque trabajar y cotizar tiene diferentes beneficios. Respecto al proceso para afiliarte, este dependerá de si eres trabajador dependiente o independiente.

Trabajador Dependiente: No debes hacer ningún trámite. Al firmar tu primer contrato de trabajo la afiliación se realiza automáticamente en la AFP con menor comisión al momento de pagar tu primera cotización.

Trabajador Independiente: Si has trabajado de forma dependiente antes, debes cotizar en la AFP que te hayas afiliado en ese entonces, a menos que decidas cambiarte de AFP.

Si es primera vez que cotizas, la afiliación se hará de forma automática en el proceso de Declaración de Renta en la AFP con menor comisión a la fecha de dicha declaración. Actualmente corresponde a AFP Modelo. Sin embargo a contar del 01 de octubre de 2019 pasará a ser AFP Uno.

Te recordamos que a partir del año 2019, todo trabajador independiente cuyos ingresos anuales por boleta de honorarios sean mayores a 5 ingresos mínimos mensuales deben cotizar obligatoriamente. Si quieres saber más, puedes revisar las preguntas frecuentes de la Superintendencia de Pensiones.

4. ¿Cómo afiliarte a una AFP si eres extranjero?

Si es tu primera cotización, deberás afiliarte a la AFP Modelo por ser la AFP con menor comisión actualmente. A contar del 01 de octubre pasará a ser AFP Uno, por lo que todo nuevo afiliado, chileno o extranjero, deberá inscribirse en dicha administradora.

Para afiliarte necesitarás tu Cédula de Identidad o RUT Provisorio entregado por el Servicio de Impuestos Internos (SII) y seguir el procedimiento que dicha AFP indique.

Si quieres conocer todos los detalles sobre cotizar en una AFP siendo extranjero te recomendamos leer esta información de la Superintendencia de Pensiones.

5. ¿Cómo cambiarse de AFP?

Para realizar un cambio de AFP debes solicitarlo directamente en la AFP que sea de tu interés, ya sea en una sucursal o algún medio remoto. Por ejemplo, en AFP Capital puedes realizar tu cambio de forma online y sin necesidad de ir a una sucursal o que te visite un ejecutivo.

Es importante que sepas que no hay límite de cambios y que este es sin costo, sin embargo no te recomendamos hacerlo muy seguido. Por otra parte, si te has afiliado hace poco, deberás esperar un tiempo mínimo antes de cambiarte.

Cambiate aquí
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¿Cómo elegir tu AFP? 4 aspectos claves a considerar

Si estás buscando cambiarte de AFP, es importante que consideres diferentes factores para tomar la decisión correcta. En este artículo te contamos sobre 4 aspectos a considerar. ¡Conócelos!

1. La rentabilidad, porque afecta directamente el monto de tu pensión

La rentabilidad, en simple, son las ganancias o pérdidas que se obtienen con tus ahorros y que afectan directamente a tu pensión. Mientras mayor sea, más ganancias podrás tener en el largo plazo, por eso es un factor clave al elegir.

Si quieres saber más, te invitamos a conocer la importancia de la rentabilidad y los multifondos.

2. Servicios Online y Sucursales, porque los necesitarás más temprano que tarde

Realizar un trámite u obtener un certificado puede ser un dolor de cabeza si tu AFP no cuenta con buenos canales de atención, por eso es importante saber qué servicios ofrece de forma online y cuántas sucursales tiene en tu región.

Servicios online de AFP Capital

1

Obtención
de Certificados

2

Devolución de
Pagos en Exceso

3

Cambio
de Fondo

4

Sugerencia
de Multifondos

Sucursales AFP Capital

7 sucursales en Santiago, 29 en regiones

Todas con servicios inclusivos

Información
en lenguaje braile.

Ejecutivos capacitados
en lenguaje en señas.

3. Los Servicios, porque no todas las AFP ofrecen lo mismo

Cada AFP desarrolla sus propios servicios y es aquí donde pueden hacer la diferencia. Para explicártelo mejor, agruparemos los beneficios en dos tipos: los que son iguales entre cada AFP y aquellos que pueden variar.

Beneficios iguales entre las AFP

  • Son aquellos que están garantizados por distintas leyes, como la del Sistema de Pensiones o Código del Trabajo.
  • Todas las AFP deben brindarlos.
  • Algunos ejemplos son las Vacaciones Progresivas, Asignación Familiar, Bono por Hijo, Seguro de Cesantía, entre otros.

Beneficios únicos de cada AFP

  • Son herramientas o servicios que cada AFP desarrolla para brindarte una mejor experiencia.
  • Cada AFP tiene servicios diferenciales.

En Capital trabajamos constantemente para entregarte servicios exclusivos.
¡Te invitamos a conocerlos!

Servicios Exclusivos de AFP Capital

Te avisamos cuando tienes plata para retirar (Pagos en Exceso)

Te contamos a tiempo si no pagan tus cotizaciones

Te contamos cuando tienes días extras de vacaciones

¡Somos la única AFP que te informa mensualmente tanto de ganancias como pérdidas!

4. La comisión, porque es lo que pagas a tu AFP

La comisión es el cobro que realizamos las AFP por administrar tu dinero y es diferente entre cada una. En nuestro caso la comisión es de un 1,44%*, lo que se suma al 10% obligatorio. Esto es así en todas las administradoras.

Si bien hay AFPs que tienen una menor comisión, es importante que evalúes la calidad de los servicios, rentabilidad y sucursales para estar seguro de que estás tomando la decisión correcta.

*Comisiones de las AFP actualizadas a febrero de 2019: Capital (1,44%), Cuprum (1,44%), Habitat (1,27%), Modelo (0,77%), PlanVital (1,16%), Provida (1,45%). Infórmate más en spensiones.cl

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Qué es la rentabilidad y fondos: lo que debes saber a la hora de elegir

Seguramente la palabra rentabilidad es la que más has escuchado cuando se habla de las AFP. ¿Pero entiendes qué es realmente? Aquí te explicamos qué es la rentabilidad y los multifondos.

Definición de rentabilidad AFPDefinición de rentabilidad AFP

Mientras mayor sea la rentabilidad mayores serán las ganancias que podrías generar, por eso es una de las cosas que debes considerar al elegir tu AFP.

Lo mismo sucede con el ahorro para invertir. Mientras más dinero tengas mayores podrán ser las ganancias, por eso debes evitar los meses sin cotizar. De hecho, que no paguen tus cotizaciones además de afectar tu pensión, podría generar problemas al optar a ciertos beneficios como el Seguro de Cesantía o Subsidios para Jóvenes.

Los multifondos: cinco opciones donde invertir tus ahorros

Los multifondos se denominan de la A a la E y se diferencian entre sí en dos cosas: las ganancias que podrían obtener y el riesgo de pérdidas que conllevan. ¡Suena complejo, pero es más fácil de lo que crees! Pon atención:

Explicación de los multifondos AFPExplicación de los multifondos AFP

Los I.R.V. son inversiones cuyas ganancias pueden ser altas pero asumiendo un mayor riesgo de pérdidas. Los I.R.F. son inversiones cuyas ganancias son más bajas pero asumen menos riesgo de pérdidas.

Por lo tanto, mientras más % de I.R. Variable tenga el Fondo, mayor será su potencial de obtener ganancias, pero también el riesgo de pérdidas.

En cambio, si un Fondo tiene mayor % de I. R. Fija, como el E, el riesgo de pérdidas será más bajo, pero las ganancias también lo serán.

Entonces…¿cómo elegir tu multifondo ideal?

Considerando principalmente tu edad y sexo, porque no da lo mismo si te faltan cuarenta (40) años para pensionar, que si solo te faltan cinco (5). De eso dependerá si apuestas a largo o corto plazo.

Al ser joven, puedes elegir un fondo riesgoso que te entregue más ganancias a largo plazo (porque te falta mucho para pensionar). Pero a medida que te acercas a la pensión, deberías evitar pérdidas eligiendo uno menos riesgoso.

¡Para ayudarte, te dejamos nuestra sugerencia! Pero recuerda que eres tú quien tiene la última palabra.

Sugerencias de multifondos por edadSugerencias de multifondos por edad

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Qué somos las AFP y qué hacemos con tus ahorros

Por ley, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) somos las instituciones encargadas de administrar tus ahorros previsionales, con el objetivo de hacerlos crecer en el largo plazo para que puedas tener una mejor pensión.

¡Te explicamos en fácil lo que hacemos!

Resumen funcionamiento de las AFPResumen funcionamiento de las AFP

La ley indica que todo trabajador dependiente debe cotizar obligatoriamente ese 10% que se aplica sobre el sueldo bruto. Dicho monto lo paga directamente tu empleador a la AFP y es el mismo sin importar en cuál estés.

Como lo mencionamos, el dinero recaudado se invierte en el o los multifondos que tú elijas dentro de las 5 opciones disponibles. Los multifondos se diferencian entre sí por el nivel de riesgo de pérdidas y potencial de ganancias que puede generar.

Para ayudarte a elegir el indicado en este artículo te explicamos la importancia de la rentabilidad y multifondos.

Los ahorros y ganancias son 100% tuyos

Funcionamiento de los ahorros en las AFPFuncionamiento de los ahorros en las AFP

Tus ahorros están seguros porque se guardan en una cuenta única para cada persona.

¿Cuándo te entregamos tus ahorros?

La ley establece que se deben entregar en forma de pago mensual solo una vez que te pensiones, ya sea por alcanzar la edad de jubilación (65 años para hombres y 60 para mujeres) o por sufrir algún evento de Invalidez y Sobrevivencia.

No podemos entregarte el dinero antes porque el fin de estos ahorros es asegurar tu vejez. Esto lo indica la ley y aplica para todas las AFP.

Un aspecto que debes considerar al pensionarte, son los Tipos y Modalidades de Pensión, ya que tienen diferencias importantes.

¿Y si no ocupas todo el dinero de tu fondo de pensión?

En tal caso el dinero pasará a beneficiar a algún miembro de tu familia (cónyuge, hijos, padres u otro) a través de una Pensión de Sobrevivencia con pago mensual. De no existir beneficiarios de esta pensión, los ahorros podrían ser heredados, lo que dependerá de la modalidad de pensión que elijas. En este artículo te explicamos más sobre la herencia y cuándo puedes cobrar los fondos de un familiar fallecido.

¿Qué más debes saber?

  • El monto que recibirás al pensionarte dependerá de cuánto ahorres más la rentabilidad de tu AFP. Por eso aconsejamos complementar tu cotización con un Ahorro Previsional Voluntario (APV).
  • Si bien cuando estás sin trabajo dejas de pagar cotizaciones, nosotros seguimos invirtiendo tu dinero sin con el fin de darte ganancias.

*El dinero restante de tu fondo de pensión es heredable en caso de elegir como modalidad de pensión el Retiro Programado.